Banca, Finanças e Seguros
Melhoria contínua do percurso digital
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Enquanto espinha dorsal das economias globais, os setores da Banca, Finanças e Seguros têm de se adaptar continuamente ao seu ambiente em constante evolução, quer se trate de mudanças nos fluxos de capitais globais, na regulamentação dos riscos financeiros, da chegada de fatores perturbadores do mercado ou da influência transformadora de novos modelos de negócio e de tecnologia de ponta.
O que é que está em jogo?
Com o aumento das taxas de juro, a inflação elevada e a instabilidade geopolítica, é expectável que os bancos, as seguradoras e as instituições financeiras sejam postos à prova nos próximos anos. As empresas de tecnologia financeira, as startups de tecnologia para seguros, as empresas de tecnologia para conformidade regulatória e as instituições financeiras provaram ser capazes de se adaptar com êxito a um ambiente cada vez mais competitivo.
As forças motrizes que estão a moldar a próxima vaga de mudança no setor são a melhoria do conhecimento do comportamento dos clientes, a otimização dos tempos e custos de conformidade, a reconciliação da rentabilidade e resiliência da instituição bancária e a melhoria das relações com os clientes e da gestão do risco.
ALTEN, a sua parceira número um para navegar em terrenos complexos
A ALTEN está aqui para navegar pelos complexos terrenos financeiros, oferecendo serviços multifuncionais, conhecimentos especializados, experiência e inovação, adaptados às necessidades específicas do setor bancário, financeiro e de seguros.
A ALTEN no setor da Banca, Finanças e Seguros (BFS)
384M€
Volume de negócios em 2024
23
países
Soluções
As nossas principais soluções para o setor da BFS: Optimissa Capital Sales Consulting, Lincoln, Nexeo
Tendências do mercado
As diferentes regulamentações bancárias (Basileia, IFRS, MIF, FRTB, DSP2, GFIA, etc.) implementadas há anos continuam a desenvolver-se para garantir a proteção dos ativos dos clientes e a supervisão do ecossistema financeiro.
Atualmente, os bancos, tal como outras empresas, têm de se reforçar contra ameaças como a cibercriminalidade. Embora já existissem diferentes requisitos em textos históricos, no continente europeu o Regulamento DORA formaliza todos os pontos que o ambiente bancário deve cumprir para enfrentar vários riscos informáticos.
Para além da gestão dos riscos financeiros e informáticos, o setor da BFS deve ser um exemplo de apoio à transição ecológica. Na Europa, os intervenientes devem normalizar todos os seus indicadores não financeiros a nível da empresa, através da aplicação do Regulamento Liquidação e Centrais de Valores Mobiliários (CSDR), bem como a nível dos produtos, com a criação de rótulos ISR e SFDR.
Desafios a enfrentar:
- Inteligência artificial (IA) e aprendizagem automática (ML) na luta contra o branqueamento de capitais
- Governação e implementação da supervisão do risco informático (DORA)
- Dados e relatórios para o processo de ESG
Numa era pós-pandémica, a qualidade dos serviços bancários digitais tornou-se uma vantagem competitiva determinante no setor. Graças às plataformas de fácil utilização, às funcionalidades centradas no cliente e às soluções de automatização inteligentes alimentadas por IA e aprendizagem automática, as principais exigências dos clientes, tais como a rapidez, a acessibilidade, a segurança das transações e as recompensas para os clientes, estão a ser satisfeitas. Embora a maioria das estruturas financeiras tenha conseguido adaptar-se e satisfazer estas exigências, continuam a existir desafios tecnológicos a ultrapassar:
- Hiper-personalização através de dados contextuais e IA preditiva
- A janela de oportunidade para a implementação de serviços bancários integrados está a fechar-se lentamente
- “Humanização” das soluções digitais: chatbots, serviços de IA, etc.
As novas tecnologias como Big Data, Inteligência artificial e a cadeia de blocos (Blockchain) representam uma grande oportunidade para os bancos: soluções de marketing preditivo que fidelizam os clientes, ganhos de produtividade com a implementação de robôs, utilização da Blockchain para garantir a segurança das transações, etc.
Mais de 75 bancos aderiram à Rede de Informação Interbancária (IIN) desenvolvida pelo JP Morgan, para acelerar as transações financeiras internacionais, graças à cadeia de blocos.
Desafios:
- Fornecer as infraestruturas adequadas para implementar a inovação
- Industrialização bem-sucedida de Provas de conceito (POC) e inovações laboratoriais
- Colaborar com empresas de tecnologia financeira (Fintech) a longo prazo
Proposta de valor ALTEN
SETORES FUNCIONAIS DA ALTEN
- Plataformas de agregação de contas e ativos
- Aplicações bancárias móveis e ferramentas self-service
- Soluções de pagamento integrado
- Automatização do tratamento dos pedidos recebidos (correio eletrónico, telefone, chatbot, etc.)
- Plataformas de dados de clientes (marketing, pontuação, etc.)
- Motores de pesquisa de produtos financeiros, diagnósticos automáticos, etc.
- Desenvolvimento da banca aberta
- Ferramentas de monitorização das transações dos clientes e notificação do perfil de risco
- Desenvolvimento de ferramentas de análise de risco de crédito
As nossas histórias de sucesso
Móvel e ultra inteligente, a geração dos “nativos digitais” lidera o setor bancário na introdução de mudanças profundas nas relações com os clientes e serviços relacionados. A ALTEN é o parceiro líder em conceção da experiência do utilizador digital (Digital UX design) de um dos principais bancos franceses para o desenvolvimento de novas funções inovadoras.
As diferentes crises sanitárias e financeiras puseram em evidência um certo número de lacunas nas abordagens dos fundos próprios regulamentares com base em modelos [DR1] baseados em notações internas (IRB) do risco de crédito. A ALTEN apoia um líder bancário mundial no desenvolvimento de motores de análise IRB com uma abordagem Big Data (na plataforma Hadoop), em conformidade com os novos acordos de Basileia III.
A luta contra o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo, combinada com a pressão regulamentar, está a obrigar as instituições financeiras a rever as suas prioridades. O seu sistema de combate ao branqueamento de capitais deve ser extremamente eficaz, a fim de limitar a fraude, mas também para evitar eventuais sanções por parte das autoridades competentes. Uma das principais companhias de seguros solicitou à ALTEN que desenvolvesse o seu modelo de análise de riscos.
A tecnologia está a revolucionar o setor dos seguros e os clientes colocam cada vez mais a automatização dos processos empresariais e a experiência do utilizador no centro das suas expetativas digitais. A ALTEN Itália está a criar uma fábrica de ensaios para apoiar os projetos de transformação digital de um líder mundial no setor dos seguros.
OS NOSSOS CLIENTES
Banca
- Grupo BNP Paribas
- Grupo HSBC
- Banco Sabadell
- Grupo Crédit Agricole
- Santander
- Grupo Société Générale
- Grupo BPCE
Finanças
- AMF (Autorité des marchés financiers)
- AXA Gestores de Investimentos
- Natixis
- Crédit Agricole Corporate & Investment Bank
- Société Générale Corporate & Institutional Banking
Seguros
- CNP assurances
- Allianz
- MAIF
- Crédit Agricole Assurances
- COVEA
- BNP Paribas CARDIF
- Groupama
